Independente dos requisitos específicos estabelecidos pela legislação de cada país e pelas políticas comerciais próprias de cada seguradora, há uma série de exigências que são geralmente comuns à maioria das companhias de seguros e que é recomendável conhecer ao considerar a possibilidade de assinar um seguro de vida. A seguir, vamos iniciar sua análise.

Um seguro para toda a vida

Para a maioria das pessoas, a necessidade de um seguro de vida se torna evidente, principalmente, quando existem responsabilidades familiares. Portanto, é um produto cuja demanda cresce conforme avançamos na idade adulta. Entretanto, é conveniente reconhecer essa necessidade o mais cedo possível, porque a idade é um dos fatores que influenciam tanto o preço quanto a possibilidade de contratar o seguro.

Para ter acesso a um seguro de vida são definidos limites de idade, tanto máximos quanto mínimos. Por exigência legal, apenas pessoas maiores de idade podem realizar a contratação. Por outro lado, as restrições não são legais, mas sim impostas pelas próprias entidades que limitam a assinatura deste tipo de seguro para pessoas idosas, de modo que, a partir dos 60 anos, os clientes geralmente encontram maiores dificuldades. Para muitas seguradoras, o limite de idade está em torno dos 65 anos.

Uma vez que a solicitação de seguro é apresentada, o tomador deve fornecer certa documentação que incluirá, no mínimo, um documento oficial que comprove a identidade do segurado. Além disso, deverá fornecer informações sobre as pessoas indicadas como beneficiárias do seguro em caso de sinistro e sobre sua relação com o segurado.

Interesse legítimo para sua contratação

Entre os requisitos básicos do seguro estão a definição de um capital segurado, que deve ser detalhado no contrato de seguro, e o pagamento do prêmio correspondente, sem o qual a apólice não teria vigência.

Outra exigência comum é que o tomador deve adquirir a apólice no país onde reside habitualmente, o que torna inviável o acesso a essas coberturas com seguradoras de outros países, salvo em casos em que haja acordos entre os Estados para a criação de um mercado único.

Um dos princípios básicos para ter acesso a uma apólice de vida é que exista um interesse legítimo em sua contratação. Muitas empresas podem rejeitar a solicitação ou, posteriormente, o pagamento da indenização se for identificada a intenção de buscar o seguro com objetivos fraudulentos.

A função do questionário de saúde

Entre os fatores mais importantes considerados pelas seguradoras no momento de aceitar uma solicitação de seguro de vida se encontra a saúde do segurado. As razões são evidentes, pois uma pessoa com sérios problemas de saúde pode ter suas expectativas de vida diminuídas, o que implica um risco maior.

Por isso, as entidades estabelecem como requisito prévio o preenchimento de um questionário de saúde. Nesse questionário, o segurado precisa responder a diversas perguntas com total sinceridade, pois, se for comprovada a omissão de uma doença preexistente, a empresa poderá cancelar a apólice de forma unilateral ou recusar o pagamento da indenização.

Além disso, atualmente, o estilo de vida do segurado é cada vez mais levado em conta na hora de avaliar o risco. Manter uma vida saudável e não ter maus hábitos, como o tabagismo, o consumo de álcool ou o sedentarismo, são fatores que beneficiam a aprovação por parte da seguradora e que até mesmo podem resultar em um prêmio menor.

De fato, em certos casos, seja devido a um capital segurado muito elevado ou à idade avançada do segurado, a companhia de seguros pode solicitar a realização de um reconhecimento médico para efetuar uma avaliação adequada do risco, o que determinará o montante do prêmio do seguro.

Por fim, é importante entender outros fatores que podem resultar na exclusão de determinadas coberturas. Portanto, a maioria das seguradoras não aceita como segurados pessoas que desempenham profissões consideradas como de alto risco. É o caso de policiais, bombeiros, militares ou pilotos de avião.

Nessa mesma linha, também podem ser criadas exclusões para as pessoas que praticam esportes de risco, como o paraquedismo, rafting, alpinismo ou espeleologia, entre outros.