Os progressos na ciência médica nas últimas décadas nos mostraram os efeitos negativos que determinados hábitos podem ter na saúde das pessoas. Práticas como consumir bebidas alcoólicas, fumar cigarros ou levar um estilo de vida sedentário estavam totalmente normalizadas, mas hoje são vistas como atividades prejudiciais para a saúde que diminuem significativamente a expectativa de vida e são causantes de doenças graves. A seguir, abordamos a forma como os hábitos saudáveis e os não tão saudáveis influenciam o seu seguro de vida.
Os benefícios proporcionados pelos hábitos saudáveis
Quando um cliente decide solicitar a assinatura de um seguro de saúde, um dos requisitos exigidos pela companhia de seguros é o preenchimento de um questionário de saúde, onde são feitas perguntas ao candidato não apenas sobre seu histórico médico, mas também sobre seus hábitos e como estes podem influir no bem-estar do segurado. Assim, a entidade consegue realizar uma avaliação correta do risco que irá assumir, determinar se aceita a solicitação de seguro e, se a resposta for positiva, estabelecer o prêmio adequado.
No entanto, do ponto de vista do cliente, existe algum benefício se o segurado mantiver hábitos de vida saudáveis? A resposta é que corresponde a cada empresa definir sua política de bonificações e penalizações, mas a verdade é que muitas entidades já consideram este tipo de fatores para recompensar ou penalizar seus segurados na hora de fixar o preço do seguro de vida.
Atualmente, o tabagismo, o alcoolismo, a dependência de outros tipos de substâncias ou levar um estilo de vida sedentário sem a prática de exercício físico regular são questões consideradas pelas seguradoras ao realizarem sua análise de risco. Cada um desses hábitos contribui e tem um impacto direto no custo final do seguro; se vários forem combinados simultaneamente, a repercussão sobre o preço será ainda mais significativa.
Por sua vez, se o cliente leva um estilo de vida saudável, ativo e afastado do consumo de produtos prejudiciais, como tabaco ou bebidas alcoólicas, não será apenas um candidato com maiores possibilidades de conseguir o seguro que deseja, mas também o fará a um preço sensivelmente menor do que qualquer outra pessoa com hábitos menos saudáveis.
No entanto, é importante esclarecer que esse estilo de vida saudável não é algo que seja significativo apenas no momento da contratação da apólice, mas deve ser uma questão que o segurado deve manter ao longo do tempo durante a vigência do seguro. Se os costumes do segurado mudarem, ele deve informar sua companhia de seguros. Dessa forma, se uma pessoa começa a fumar depois de contratar o seguro, aumenta o consumo de bebidas alcoólicas ou desenvolve alguma dependência de medicamentos, ela deve comunicar isso para que a seguradora reavalie o risco e defina um novo prêmio.
A seguradora, parceira nos hábitos saudáveis
Em tempos recentes, algumas seguradoras optaram por impulsionar ativamente a adoção de hábitos de vida saudáveis entre seus clientes. De fato, há entidades que estão iniciando a implementação de programas que permitem, através de aplicativos para smartphones, que os segurados tenham acesso a planos de exercício físico personalizados com a orientação de especialistas, dietas saudáveis desenvolvidas por nutricionistas ou, inclusive, a profissionais e recursos voltados para o cuidado da saúde mental.
Existem seguradoras que também colocaram em andamento experiências pelas quais recompensam financeiramente seus clientes se estes realizam uma atividade física. Por meio de aplicativos móveis e das cada vez mais populares pulseiras de atividade física que medem passos, calorias consumidas, distância percorrida, etc., a seguradora obtém informações sobre o exercício de seus clientes. Caso esses clientes atingirem os mínimos estabelecidos, são oferecidas diversas recompensas.
Esses prêmios podem consistir em presentes ou promoções exclusivas, descontos na renovação da apólice ou bonificações ao contratar um outro tipo de seguro com a mesma empresa. Através desses dispositivos, a seguradora pode apresentar novos desafios ao usuário que, ao superá-los, não apenas obterá a recompensa prometida, mas também observará uma melhoria em sua saúde.
Este tipo de iniciativas visa adotar uma abordagem proativa para os clientes que, por meio de pequenas mudanças em seu estilo de vida, podem receber benefícios tanto econômicos quanto pessoais. Portanto, trata-se de trabalhar na prevenção, um aspecto que se torna cada vez mais importante na medicina do século XXI.
